ОБУССОКО «Букреевский дом социального обслуживания»

МИКРОФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ

Разъяснение дает управляющий  Отделением по Курской области Главного управления Центрального банка РФ по Центральному федеральному округу Евгений Викторович Овсянников.

     Микрофинансовые организации (МФО) - достаточно молодой сектор отечественного финансового рынка , получивший развитие в России около 10 лет назад. За прошедший год совокупный кредитный портфель российских МФО увеличился на 20% (предварительные данные). В 2016 году ожидается его рост примерно такими же темпами.

Рынок микрофинансирования делится на три сегмента:

- 38% составляют займы малому бизнесу и начинающим предпринимателям. Благодаря программам господдержки ставки в этом сегменте достаточно низки - от 10% годовых;

- 44% - это потребительские займы с процентными ставками от 40% годовых;

- 18% приходится на так называемые "займы до зарплаты" - займы в сумме до 30 тысяч рублей, предоставляемые на короткий срок - не более 1 месяца, чаще - на 1-2 недели.

   Но именно последний сегмент, несмотря на то, что на его долю приходится около 1/5 всего рынка, привлекает наибольшее внимание  общественности и СМИ. И связано это с многочисленными невозвратами, обусловленными неподъемными, как считается, процентами.

   В Этом году для МФО вводится достаточно много нововведений,которые призваны сделать рынок микрофинансирования более контролируемым, а услуги компаний более качественными, в большей степени учитывающими интересы заемщиков.

   С 29 марта 2016 года поправками к Закону 151-ФЗ "О микрофинансировании и микрофинансовых организациях" ограничивается предельный размер долга: совокупный размер процентных платежей не может превышать сумму основного долга займа более чем в четыре раза. Эта мера, защищающая потребителя от чрезмерного роста просроченной задолженности, одновременно является сигналом кредиторам: бизнес-модели, в которых просрочка дает львиную долю дохода, с точи зрения регулятора неприемлемы, т.е. компании, которые пытаются зарабатывать именно так, с 29 марта не смогут этого делать. Банк России намерен  и впредь пристально следить за рынком микрофинансирования и защищать добросовестных заемщиков.

   С 29 марта законодательство устанавливает единые правила для всех участников онлайн-кредитования. Во-первых, право выдавать онлайн-займы будет дано только крупным МФО, которые смогут получить статус микрофинансовой  компании. Для этого у них должен быть капиталом не менее 70 млн. рублей, кроме того, они должны будут соответствовать ряду других требований.

   Во-вторых, сумма онлайн-займов будет ограничена 15 тысячами рублей, чтобы не создавать больших рисков для всех сторон.

   В-третьих, для идентификации клиентов микрофинасовые компании будут привлекать  банки, имеющие генеральную лицензию и удовлетворяющие самым жестким требованиям.

МФО не имеют права привлекать вклады. Гражданин (если он не является учредителем МФО) может инвестировать в микрофинансовую организацию сумму не менее 1 млн 500 тыс. рублей по договору займа. При этом надо помнить, что инвестиции не застрахованы государством, и больший по сравнению с банковским процент означает и большой риск. Чтобы защитить инвестора, поправки в закон 151-ФЗ, вступающие в силу 29 марта этого года, делят микрофинансовые организации на два вида - микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Привлекать инвестиции граждан смогут только крупные устойчивые микрофиннсовые компании с капиталом не менее 70 млн рублей. Устойчивость МФК будет контролироваться по шести экономическим показателям, и если Банк России сочтет компанию недостаточно прозрачной и устойчивой, она потеряет право привлекать средства граждан.

Если компания исключается из реестра МФО (например, за неоднократные нарушения), а у нее остаются обязательства перед сторонними инвесторами - физическими лицами, вводится процедура ее принудительной ликвидации при участии Банка России. Если МФК обанкротилась, то требования таких инвесторов  по сумме основного долга  до трех миллионов будут погашаться в приоритетном порядке.

Итак, согласно поправкам в законодательство, только МФК с собственным капиталом не менее 70 млн рублей имеют право привлекать инвестиции от граждан в сумме не менее 1,5 млн рублей, а так же выдавать микрозаймы в сумме до 1 млн рублей. МКК, в свою очередь, не имеют права привлекать инвестиции от граждан, не являющихся их учредителями, микрозаймы могут предоставлять лишь на сумму до 500 тыс. рублей.

И в заключение. перед тем как обратиться в МФО, обязательно проверьте, легальная ли это компания - на сайте Банка России есть соответствующий реестр. Обязательно читайте условия договора перед подписанием, вовремя рассчитывайте свои возможности по возврату средств.